AUMENTO DE PAGOS MENSUALES EN AUTOS NUEVOS Y USADOS

Los pagos mensuales de automóviles continúan alcanzando niveles récord, tanto para vehículos nuevos como usados. En el cuarto trimestre de 2025, el pago mensual promedio para un automóvil nuevo fue de aproximadamente $772, mientras que los autos usados se ubicaron en unos $570, según un informe de Edmunds. Este aumento se ha visto impulsado por el alto costo de los automóviles, lo que ha llevado a muchos compradores a solicitar préstamos más grandes y extender los plazos de pago, llegando incluso a siete años.

TENDENCIA EN PRESTAMOS Y TASAS DE INTERÉS

Se anticipa que las tasas de interés de los préstamos para automóviles podrían seguir cayendo, alcanzando sus niveles más bajos desde 2023. Sin embargo, esto no será suficiente para contrarrestar el aumento en el costo general de propiedad que incluye seguros de automóviles, mantenimiento y los gastos relacionados con el préstamo en sí. Un buen puntaje crediticio es esencial para conseguir tasas de interés más favorables, lo cual puede ayudar a los compradores a mantener sus pagos mensuales por debajo del promedio.

El porcentaje de compradores que enfrenta pagos mensuales superiores a $1,000 se ha elevado a un 20.3%, un incremento comparado al 18.9% del año anterior. Esto implica que más gente está lidiando con una carga financiera significativa al considerar la compra de un automóvil.

IMPACTO EN EL COTIDIANO

Un aspecto importante a considerar es que los costos no solo se limitan al préstamo. El seguro promedio de un automóvil de cobertura total ronda los $225 al mes, y $68 para cobertura mínima. Estos costos, sumados al mantenimiento y reparaciones, hacen que poseer un automóvil sea una inversión costosa. Por ejemplo, un pago mensual promedio por un auto nuevo puede estar entre $700 y $800, mientras que para autos usados, el rango es de $500 a $550, según Experian.

Los plazos de préstamo más largos se están convirtiendo en la norma; 20.8% de los préstamos son a 84 meses o más. Esto puede sonar atractivo, con pagos mensuales más bajos, pero en realidad, aumenta el costo total del vehículo a lo largo del tiempo.

COMPARACIÓN DE OPCIONES DE FINANCIAMIENTO

Cuando se trata de financiamiento, los bancos son la opción principal para la mayoría de los préstamos, con 31.30%, seguidos por cooperativas de crédito (23.72%) y financiamiento cautivo (18.98%). Dado que las tasas de préstamo varían considerablemente según el puntaje crediticio, es crucial comparar diferentes prestamistas para garantizar obtener la mejor oferta.

CONSEJOS PARA MANTENER LOS COSTOS A RAYA

Es importante que los compradores se enfoquen en el costo total de propiedad, en lugar de solo en los pagos mensuales. Considerar aspectos como el seguro, mantenimiento y depreciación es clave para tener una visión clara de lo que realmente se va a invertir en un vehículo. Además, la depreciación puede llevar a que un automóvil pierda hasta el 60% de su valor, lo que aumenta el riesgo de quedar “bajo el agua” con un préstamo.

Realizar un pago inicial significativo puede también ayudar a reducir los costos mensuales y el total a pagar a lo largo del préstamo. En el cuarto trimestre de 2024, los compradores realizaron un pago inicial promedio de $6,856 para autos nuevos y $4,219 para usados.

CIERRE

En resumen, a medida que los costos de los automóviles continúan subiendo, es esencial estar bien informado y hacer decisiones financieras inteligentes al comprar un vehículo. Empoderarse con el conocimiento puede ayudar a mitigar la carga financiera. Que sea paciente y compare tasas de interés antes de comprometerse a un préstamo.

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